苏州承兑汇票办理贴现费率市场化是利或弊?
2023-03-06 01:29:52 760次浏览
根据银监会和发改委印发的《商业银行服务价格管理办法》,银行承兑汇票承兑手续费自2014年8月1日起改为“市场调节价”(但真正收费还得到3个月公示期后),改变了延续16年的0.05%的定价标准,对商业银行和票据市场的发展都是一个重大利好。
放开承兑收费标准后,对商业银行而言,可以根据存款及存贷比情况来确定对企业的授信是发放贷款还是签发承兑,并根据出票人的资信度进行个性化费率定价,不再纠结过去收取的承兑汇票风险敞口管理费是否合规。下一步承兑业务在企业综合融资成本不增加的情况下,实际操作中可能分化出两类需求,一是以增加存款为导向的承兑业务,银行将会提高企业保证金的比例,尤其是在目前存款增长乏力的背景下,承兑业务无异是主动负债的重要路径,二是以增加中间业务收入为导向的承兑业务,这部分可能对基层银行更具吸收力,在商业银行的考核中,中间业务收入指标是举足轻重的,目前各家银行承兑手续费标准在2-5%之间,可能会出现将部分贷款转化成票据的冲动。按6月末全国承兑余额10.2万亿、敞口约6万亿计算,可以给银行带来1200-3000亿的中间业务收入。
票据承兑有了增加存款和中收这两大功能,承兑发行市场将会迎来一个繁荣期。对融资性票据而言,不是减少可能会大幅增加,主要原因有两个,一是在民间票据市场高度发达的背景下,融资性票据贴现易于反掌,甚至比那些大大小小、期限长短不一的贸易性票据更受欢迎,所以只要签出不愁出路;二是目前承兑的主力军是股份制商业银行,各家银行承兑余额都较高,多的接近8000亿,少的也接近3000亿,其中8家上市股份制银行承兑保证金占比也达到了自营存款的14%,对存款稳定和增长具有重要支撑作用,只要风险资产符合监管要求,相信股份制银行承兑业务未来仍将稳中有增。但工农中建交5家国有银行承兑余额均在4000亿左右,在各家银行的总资产中占比很小,与股份制银行相比,还有巨大的发展空间。一旦国有银行认识到票据承兑的优势而积极参与承兑市场,将一小部分贷款转化成承兑业务,对市场总量的增加将是一个不可小视的数字。6月底全国金融机构人民币贷款余额为77.6万亿,是票据承兑余额的近8倍,同时每年新增贷款近10万亿,都是承兑业务增长源泉。
对绝大多数企业来说,只能被动接受银行安排的票据融资方案,他们主要关注的是融资成本。因此,对企业承兑手续费收费标准需要统盘考虑,认真测算。简而易行的办法,就是先锁定授信企业敞口部分的综合融资成本(不同的企业可能有较大差异),再结合保证金存款利息收入和全部票据贴现利息支出,测算出企业手续费支出,即企业手续费支出=综合融资成本+保证金存款利息收入—票据贴现利息支出。然后再换算成敞口部分或全部承兑票据的费率。从这个角度来看,企业只要不增加融资成本,都会积极配合银行完成整个融资活动,不会影响票据承兑的签发。
-
商业承兑汇票是商业汇票的一种。是指收款人开出经付款人承兑,或由付款人开出并承兑的汇票。使用汇票的单位必须是在商业银行开立账户的法人,要以合法的商品交易为基础,而且汇票经承兑后,承兑人(即付款人)便负有到期无条件支付票款的责任,同时汇票可以向
-
1、对于卖方来说,对现有或新的客户提供远期付款方式,可以增加销售额,提高市场竞争力。2、对于买方来说,利用远期付款,以有限的资本购进更多货物,限度地减少对营运资金的占用与需求,有利于扩大生产规模。3、相对于贷款融资可以明显降低财务费用。背书
-
所谓的贴现是指客户(持票人)将没有到期的票据出卖给贴现银行,以便提前取得现款。以商业承兑汇票的贴现为例。商业承兑汇票的贴现分为有无追索权,所以处理就与购货企业能否按期支付有关系,如果企业与银行等金融机构签订的协议中规定,在贴现的应收债权到期
-
电子银行承兑汇票长票期从6个月延长至1年,票额从1亿元放大至10亿元,流动性好、短期融资能力强,非常有助于集团系统企业降低财务费用。电子商业汇票系统的成功上线,是金融创新的又一重大举措。如被背书人先发起背书回复,则该背书申请按照被背书人的意
-
银行承兑是银行对承兑申请人作出的保证在汇票到期日向持票人支付票款的承诺。由银行承诺的商业汇票即为银行承兑汇票。承兑办法是:承兑申请人持票和购销合同向其开户银行提出申请,银行在审查后,如同意,即与申请人签订承兑契约,并在汇票上签章。承兑银行按
-
银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要,将未到期的银行承兑汇票转让于银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为。银行承兑汇票贴现业务要以真实的商品交易为基础,它把信贷资金的投放、收回与商品的货款回收
-
电子银行承兑汇票是纸质银行承兑汇票的继承和发展,电子银行承兑汇票所体现的票据权利义务关系与纸质银行承兑汇票没有区别,不同之处是电子银行承兑汇票以数据电文形式替代原有的纸质实物票据,以电子签名取代实体签章,以网络传输取代人工传递,以计算机录入
-
承兑银行按票面金额的一定比例向申请人收取手续费。中国承兑手续费比率为0.5~1%之间,每笔不足5元的按5元计收。汇票一经承兑,申请人即应于汇票到期前将票款足额交存其开户行。银行俟到期日凭票将款项划给收款人或贴现银行。银行承兑汇票是有价凭证、
-
电子银行承兑汇票是纸质银行承兑汇票的继承和发展,电子银行承兑汇票所体现的票据权利义务关系与纸质银行承兑汇票没有区别,不同之处是电子银行承兑汇票以数据电文形式替代原有的纸质实物票据,以电子签名取代实体签章,以网络传输取代人工传递,以计算机录入
-
所谓电子商业汇票(Electronic Commercial Draft)则是由出票人以数据电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据,与纸质商业汇票相比具有以数据电文形式签发、流转,并以电子签名取代实
-
商业承兑汇票是商业汇票的一种。是指收款人开出经付款人承兑,或由付款人开出并承兑的汇票。使用汇票的单位必须是在商业银行开立账户的法人,要以合法的商品交易为基础,而且汇票经承兑后,承兑人(即付款人)便负有到期无条件支付票款的责任,同时汇票可以向
-
银行会计部门对银行信贷部门审查的内容进行复核,并审查汇票盖印及压印金额是否真实有效。审查无误后,按规定计算并在贴现凭证上填写贴现率、贴现利息和实付贴现金额。其中:贴现率——是国家规定的月贴现率;贴现利息——是指汇票持有人向银行申请贴现面额付
-
银行承兑汇票贴现的优点 对于卖方来说,对现有或新的客户提供远期付款方式,可以增加销售额,提高市场竞争力。 对于买方来说,利用远期付款,以有限的资本购进更多货物,限度地减少对营运资金的占用与需求,有利于扩大生产规模,相对于贷款融资可以明显
-
背书转让给个人。根据《支付结算办法》第二章第七十四条:在银行开立存款帐户的法人以及其他组织之间,必须具有真实的交易关系或债权债务关系,才能使用商业汇票。以上条款从法律上规定了银行承兑汇票不能转让给个人。银行承兑汇票是商业汇票的一种。指由在承
-
银行承兑是银行对承兑申请人作出的保证在汇票到期日向持票人支付票款的承诺。由银行承诺的商业汇票即为银行承兑汇票。承兑办法是:承兑申请人持票和购销合同向其开户银行提出申请,银行在审查后,如同意,即与申请人签订承兑契约,并在汇票上签章。作为承兑银
-
收到客户给我们的银行承兑汇票的相关账务处理1.收到银行承兑汇票应根据承兑汇票复印件做如下分录:借:应收票据-**单位(出票人)贷:应收账款/预收账款-**单位(我们的客户即前一手)2.银行承兑汇票贴现应根据贴现凭证及承兑汇票复印件做如下分录
-
银行承兑汇票贴现中的风险防范1、注意从承兑汇票外观上鉴别真伪。银行承兑汇票的印刷有着严格的规定,其色泽、尺寸、花纹图案都有不同于其它重要空白凭证的特点;各签发行都有各自银行特定的暗记和行徽,紫光灯下,其水印图案、各色纤维清晰可见;冠字号码在
-
银行承兑汇票贴现风险低,虽然贴现业务是银行事先付出资金,购买汇票,但由于汇票是由其他商业银行承兑过的,所以相对于贷款业务来讲,银行承兑汇票贴现业务的风险要低得多,只要贴现银行在票据的真实性及承兑行的资质上把住关。到期收回资金是不成问题的。汇
-
按照“银行承兑协议”的规定,付款单位办理承兑手续应向承兑银行支付手续费,由开户银行从付款单位存款户中扣收。按照现行规定,银行承兑手续费按银行承兑汇票的票面金额的万分之五计收,每笔手续费不足10元的,按10元计收。纸质银行承兑汇票的承兑期限最
-
商业承兑汇票保贴是指对符合银行条件的企业,以书函的形式承诺为其签发或持有的商业承兑汇票办理贴现,即给予保贴额度的一种授信行为。根据定义可以看出,商业承兑汇票保贴是银行对企业发放的授信额度,可在额度内循环使用。主要功能是通过银行承诺贴现加强了